Fout pensioenadvies: €10.239 schade

In dit artikel:

Een man stopte eerder met werken nadat hij via zijn werkgever financieel advies had gekregen over zijn pensioeninkomen. Later bleek dat zijn verwachte maandinkomen te hoog was berekend. Omdat zijn oude functie inmiddels was ingevuld, kon hij niet eenvoudig terugkeren naar zijn baan.

Kifid stelde de schade vast op €10.239,26, gebaseerd op een maandelijkse tekortkoming van €288,56 gedurende drie jaar. De uitspraak, met nummer 2026-0875, is niet-bindend; daarmee staat niet vast dat de adviseur het bedrag ook daadwerkelijk moet betalen. De adviseur vond zijn verantwoordelijkheid beperkt, omdat hij naar eigen zeggen slechts een financiële inventarisatie had gemaakt. Kifid oordeelde echter dat hij ook tegenover de werknemer verantwoordelijk bleef, hoewel de werkgever de rekening had betaald.

De zaak laat zien dat een pensioenoverzicht meer moet bevatten dan één aantrekkelijk eindbedrag. Het moet duidelijk maken welk deel afkomstig is van de AOW, werkgeverspensioen of eigen vermogen, en over welke periode bedragen gelden. Geld dat uit spaargeld wordt gehaald, is geen blijvend inkomen: de vermogenspot wordt daardoor kleiner. Vervroegd stoppen kan bovendien de pensioenopbouw verkorten en ervoor zorgen dat het opgebouwde pensioen over een langere periode moet worden uitgekeerd.

Wie eerder wil stoppen, doet er daarom goed aan verschillende scenario’s te laten doorrekenen, bijvoorbeeld later stoppen, minder werken of pensioenuitkeringen uitstellen. Ook de inkomens- en uitgavenpositie van een partner, belastingen, hypotheeklasten, woningonderhoud en steun aan kinderen horen in de berekening thuis. Controleer welke gegevens en aannames zijn gebruikt, of bedragen bruto of netto zijn en of verhogingen slechts worden verwacht of gegarandeerd zijn.

Bij een geschil kunnen de oorspronkelijke opdracht, versies van het advies en e-mailcontact belangrijk zijn. Een klacht moet duidelijk maken wat er fout ging, welke schade daardoor ontstond en welke oplossing wordt gevraagd. Vooral moet vooraf worden besproken welke alternatieven iemand zou hebben gehad, omdat die na ontslag en vervanging van de functie soms nauwelijks nog beschikbaar zijn.