Man stopt eerder met werken na verkeerd pensioenadvies: Kifid stelt schade vast op €10.239,26

In dit artikel:

Een man stopte eerder met werken nadat hij op basis van een financieel advies had geconcludeerd dat zijn pensioeninkomen toereikend zou zijn. Later bleek dat zijn verwachte inkomen te hoog was voorgesteld. Omdat zijn voormalige functie inmiddels door iemand anders was ingevuld, kon hij niet eenvoudig terugkeren.

Kifid stelde de schade vast op €10.239,26, uitgaande van een maandelijks tekort van €288,56 gedurende drie jaar. De uitspraak, met nummer 2026-0875, is niet bindend en betekent dus niet automatisch dat de adviseur dit bedrag moet betalen. De adviseur stelde dat hij slechts een financiële inventarisatie had uitgevoerd en wees erop dat de werkgever de kosten had betaald. Kifid vond echter dat hij tegenover de werknemer verantwoordelijk bleef voor het verstrekte advies.

De zaak onderstreept dat een pensioenoverzicht meer moet bevatten dan één aantrekkelijk eindbedrag. Het moet duidelijk onderscheiden welk inkomen uit AOW, werkgeverspensioen en eigen vermogen komt, en aangeven over welke periode bedragen gelden. Geld dat uit spaargeld wordt opgenomen, is geen blijvend inkomen: het vermogen neemt daardoor af. Vervroegd stoppen kan bovendien leiden tot minder pensioenopbouw en een langere uitkeringsperiode, waardoor het maandbedrag lager uitvalt.

Wie eerder wil stoppen, doet er goed aan verschillende scenario’s door te rekenen, bijvoorbeeld later stoppen, minder werken of pensioen deels uitstellen. Ook de financiële positie van een partner, vaste lasten, belastingen, inflatie en onzekere toekomstige verhogingen moeten worden meegenomen. Een tekort van €200 per maand loopt zonder prijsstijgingen al op tot €12.000 in vijf jaar.

Voor controle of een eventueel geschil zijn de gebruikte gegevens, berekeningen, versies van het advies en correspondentie belangrijk. Een goed advies maakt bovendien duidelijk welke keuzes iemand zonder de fout zou hebben gehad. Zodra een baan definitief is overgenomen, kunnen die mogelijkheden sterk zijn beperkt.